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                  《中國社會科學報》刊發李碧珍教授理論文章《數字貨幣視域下的金融安全實現路徑》

                  來源:科研工作部     撰稿:新聞宣傳中心         責編:連雪華         發布時間:2020-10-19    

                  10月19日,《中國社會科學報》刊發李碧珍教授理論文章《數字貨幣視域下的金融安全實現路徑》。

                  原文轉載如下:

                  2019年10月下旬,區塊鏈產業正式上升為國家戰略。2020年4月21日,區塊鏈又被國家發改委正式明確納入“新基建”范圍。中國人民銀行同期宣布在深圳、成都、蘇州、雄安新區及未來的冬奧會場景啟動以數字貨幣錢包為載體的數字貨幣(DC/EP)內部封閉試點測試,我國有望成為世界上首個發行數字貨幣的國家。新基建、區塊鏈和數字貨幣的快速發展為經濟復蘇注入新動能,推動我國社會和經濟結構的數字化、信息化和智能化的調整和轉型升級,但同時加大了我國金融活動的復雜性。

                  重點防范化解金融風險

                  今年是打好防范化解金融風險攻堅戰的收官之年,5月22日,政府工作報告中明確指出,金融等領域風險有所積聚,重大金融風險有效防控仍是當前目標之一。在數字貨幣全球升溫趨勢下,我們應重點關注新經濟背景下的系統金融風險和全局性金融風險。

                  區塊鏈的信息安全風險;趨^塊鏈的央行數字貨幣作為一種貨幣符號,其發行、流通、回籠等環節均需基于互聯網實現,對數字貨幣的安全存儲、安全交易、安全流通各方面提出了極高的要求。但當前區塊鏈信息技術的安全保障性還存在一系列風險隱患。一是區塊鏈存在開放性與限定訪問的沖突。與傳統技術相比,區塊鏈技術雖依靠去中心化、防篡改和高透明等特性大大提高了金融交易系統的安全性,但仍無法實現對數據訪問權限進行限定。區塊鏈上包括交易數據、簽名信息等在內的所有信息,在同鏈條上可被自由訪問,無法實現對個人隱私信息數據和安全性的有利保護。二是區塊鏈存在尚未攻克的底層漏洞安全隱患。一旦黑客攻擊竊取到社會公眾的私鑰代碼信息,就能控制區塊鏈系統,對社會公眾個人金融安全構成威脅。同時,中央銀行基于云端服務器提供數字貨幣服務,在區塊鏈模式下,某節點接入網絡后,即建立與其他節點的連接,區塊鏈去中心化的特性,使各個節點均具備發布廣播信息進行交易有效性確認的平等權利。任一環節被攻破,均將導致基于區塊鏈的數字貨幣整體崩潰。三是區塊鏈交易安全保障能力有待提升。由于數字貨幣主要投放在零售高頻業務場景,對數字貨幣交易處理能力提出較高要求,尤其要求具備支撐“6·18”“雙11”“雙12”等購物狂歡節所形成的高并發性交易需求的安全保障能力,但當前區塊鏈相關技術尚不成熟。

                  數字貨幣的法律規范風險。當前我國急需構建針對數字貨幣的相關法律體系,對數字貨幣發行、流通和監管提供充分的法律支撐。相較于傳統貨幣,數字貨幣的所有權轉移界定困難,加之數字貨幣的數字化、匿名性、動態轉移等特性,貨幣流通過程不再基于貨幣本身而轉變為基于交易事實,也不發生貨幣的實際轉移,只呈現為連續的交易記錄變化,一旦遺失則難以找回,且對數字貨幣持有者的權益保護尚需加強。

                  數字貨幣的合理監控風險。當前對數字貨幣實時有效監管存在現實難點,對金融體系安全構成威脅。其一,數字貨幣具有去介質化的本質,在生成和流通過程中潛藏遭遇惡意篡改、偽造、復制的風險。鑒于數字貨幣的特殊貨幣形態,其防范風險有別于傳統貨幣。其二,由于數字貨幣的便攜性、匿名性和跨國流通性,存在洗錢和跨境資金套利的金融安全隱患。鑒于數字貨幣點對點交易結算性質,現有的反洗錢金融監管分工體制有待進一步完善,并合理有效發揮效力。

                  數字貨幣下的金融政策困境。一是數字貨幣對現有金融體系帶來風險挑戰。央行數字貨幣的發行,會帶來社會存款流向變革,從金融機構向中央銀行轉移。商業銀行現金漏損率提高,存款創造系數縮小,喪失在M2層次上的貨幣創造功能,導致M2流動性降低,加劇金融脫媒風險。二是數字貨幣加大金融政策制定的困難度。我國數字貨幣發行采用“中央銀行—代理投放的商業機構”雙層投放模式,數字貨幣進入流通體系,會放大貨幣政策的溢出效應,形成超額投放等系統性風險隱患。如果數字貨幣發行量過多就會造成數字貨幣貶值,誘發現實領域的物價上漲,對現有的貨幣政策制定提出更多挑戰。

                  守住底線實現立體防控

                  隨著數字貨幣的實質化推進,區塊鏈條件下的金融安全問題需要我們多層面采取措施,堅決守住底線,實現立體防控。

                  高度重視信息技術研發力度。技術風險管理是區塊鏈下數字貨幣的首要風險防范領域。第一,應謹慎選擇基礎技術和規則安排,嚴格制定交易規則、決策安排等方面內容,經過一段時間穩定運行論證后再將數字貨幣正式推向社會。第二,應從信息安全、數據安全、交易安全、終端安全等多角度切入,加大區塊鏈、數字貨幣加密技術等信息技術領域的研發力度,加快技術升級,同時基于當前法定數字貨幣“雙層架構”對信息系統建設進行頂層設計。第三,借鑒比特幣的非對稱性加密技術應用,并以此為基礎,循序漸進提高我國區塊鏈數字貨幣的系統可擴展性,逐步延伸實際應用場景。第四,加大信息技術相關領域人力資源投入。鼓勵信息技術人才的培育,支持高校和大型高新企業區塊鏈研發投入和課題研究。第五,凈化網絡環境,防范區塊鏈場景下的金融安全風險。

                  健全數字貨幣配套法律體系。首先,對數字貨幣的性質及其影響做出規范的界定,出臺數字貨幣管理法律法規細則,明晰界定數字貨幣的法律地位,為發行和流通構建完善的法律保障體系,為數字貨幣的法償性和所有權轉移提供法律支撐。其次,完善數字貨幣發行機構的準入和管理,明確數字貨幣發行方式,構建反假幣、反洗錢、反詐騙等法律監管制度。最后,區塊鏈和數字貨幣均屬于新興領域,發展具有多元可能性和復雜性,應及時借鑒他國央行數字貨幣的設計框架和發行機制的立法保障體系,適時依據實際情況做出調整、修訂和完善。

                  構建數字貨幣合理監管體系。數字貨幣不同于傳統貨幣,要進一步完善現有監管體系以防范各種潛在風險,提升金融安全。一是需構建現代規范化金融監管框架。二是按照一定程序,制定數字貨幣交易領域的信息披露制度。三是采用開放性監管手段。在準確識別風險點的基礎上,靈活應對數字貨幣發行和流通過程中的潛在風險,構建良性數字貨幣流通環境。四是開放迎接數字貨幣孕育的新型商業模式,并及時進行合理監管,防范和化解系統性風險。五是“以鏈制鏈”實現數字貨幣有效監管。通過監管科技構建基于區塊鏈的規制系統,推進“區塊鏈+”監管機制。六是加深數字貨幣國際監管協作。

                  深入研究數字貨幣政策影響。一是確,F行貨幣政策傳導有效性。積極研究數字貨幣發行和流通的規則、業務運行架構等數字貨幣基礎性問題,并在深入調查研究數字貨幣發行對現行貨幣體系和金融體系產生重要影響的基礎上,嚴格論證數字貨幣體系實施的路徑和機制。二是降低數字貨幣對現有金融系統安全帶來的風險。貨幣之所以具有流通手段的功能,是因為貨幣是商品獨立出來的價值。數字貨幣本質上是具有價值特征的加密字符串,只是代替流通的金屬貨幣執行流通手段的功能,數字貨幣的發行量也應以流通中需要的金屬貨幣為限度。在監測分析數字貨幣的貨幣創造機制、政策傳導機制和對傳統貨幣擠出效應后,央行應靈活操作多種政策工具,保證數字貨幣體系下現行貨幣政策傳導有效性。同時,合理利用當前法定數字貨幣基于賬戶與錢包分層并用的雙層架構,與商業銀行進行層次劃分,構建良性運行機制。

                  隨著5G、互聯網、人工智能、區塊鏈、大數據帶來的金融創新模式的發展,金融創新與金融安全作為一對矛盾體,不斷在全球范圍內演繹著沖突和融合,我們必須以開放的思維融入虛擬化的現實世界,認識非現實性流通媒介,以正確心態打造我國穩定和諧的金融安全體系。

                  原文鏈接:http://www.cssn.cn/gd/gd_rwhn/gd_ktsb/txhjszjrxfxdcxzl/202009/t20200923_5186415.shtml

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